¿Tienes dificultades para obtener un préstamo? Algunas instituciones financieras han hecho posible calificar para un préstamo personal a pesar de su situación
¿Qué es un préstamo personal? En pocas palabras, los consumidores pueden obtener préstamos personales a través de instituciones financieras tradicionales, cooperativas de crédito e incluso a través de prestamistas privados, online o de nómina que pueden pagarse a corto plazo.
Existen múltiples razones para solicitar un préstamo personal. Ya sea para reducir una deuda personal, hacer un pago inicial para una casa o para la planificación de una boda – la lista continúa y las razones son infinitas. Cuando se necesita dinero rápido, un préstamo personal es una excelente opción porque el proceso de solicitud y aprobación es relativamente rápido en comparación con otras opciones, como una línea de crédito con garantía hipotecaria.
Este tipo de préstamos generalmente no requieren garantía, lo que significa que no es necesario que proporciones una garantía para recibir la aprobación. En lo referente a los términos de pago de los préstamos, la mayoría de los contratos solicitan cuotas mensuales durante un periodo de 12 a 60 meses, a veces más.
Eligiendo a un Prestamista de Préstamos Personales
Cuando se trata de solicitar un préstamo personal, siempre debes tomarte el tiempo para investigar, comparar diferentes prestamistas, así como los términos de sus préstamos, y considerar los siguientes 6 puntos claves:
1. Términos y Requisitos para la Aprobación
Todos los prestamistas tienen sus propios umbrales de aprobación que involucran factores como el puntaje crediticio, deuda, e ingresos. Por ejemplo, si tienes un puntaje crediticio bajo, es posible que desees ver los préstamos personales ofrecidos por prestamistas privados online que suelen ser más indulgentes en lo que respecta al puntaje crediticio y toman otros criterios en consideración, como el historial laboral.
2. Tasa de Porcentaje Anual (APR)
En lo que respecta a la tasa de interés, definitivamente debes comparar las cotizaciones individuales con tu situación directa. Sólo porque un prestamista diga que tiene la tasa más baja, esos números no están necesariamente garantizados para tu situación. Además, mientras estás comparando esas tasas de interés, también deberías realizar un seguimiento de las tarifas adicionales, como las multas en caso de pagos atrasados o cargos de solicitud. Ciertos factores pueden afectar en gran medida el costo final del préstamo.
3. Efectivo Total Necesario
Dependiendo de cuáles sean tus razones para solicitar un préstamo personal, el dinero que necesites variará. Ciertos prestamistas serán excelentes para pequeñas sumas, como por ejemplo para reparar tu auto, mientras que otros serán mejores opciones en caso de que necesites pedir un préstamo de miles para una factura médica.
4. Términos de Pago
Los prestamistas a menudo ofrecen diferentes opciones de pago para sus préstamos, las cuales van desde plazos de pago cortos hasta plazos mucho más largos. Por lo general, un préstamo a corto plazo es uno entre 24 a 60 meses. Ten en cuenta que los plazos más largos reducirán los pagos mensuales, pero aumentarán la tasa de interés, mientras que los plazos más cortos aumentarán la cantidad pagada mensualmente, ¡pero pagarás menos intereses en total!
5. Ofertas Atractivas
Al elegir un prestamista, asegúrate de tener en cuenta los beneficios que este ofrezca a los clientes primerizos, o las ofertas que puedan tener en ese momento. Lo mismo ocurre con las restricciones que pueda tener un determinado prestamista. Asegúrate de tener la libertad de usar tu préstamo como desees, ya que ciertos prestamistas requieren que la suma del préstamo se utilice para situaciones específicas, como la consolidación de deudas, por ejemplo.
6. Servicio al Cliente Disponible
Al pedir un préstamo personal, lo que deseas es encontrar a alguien que esté disponible y dispuesto a trabajar contigo – no alguien que no esté dispuesto a escuchar y sólo quiera ganar dinero contigo. En otras palabras, es aconsejable echar un vistazo al servicio de atención al cliente de un prestamista, especialmente si aprecias los servicios en persona.
En última instancia, es importante investigar antes de solicitar un préstamo personal, al igual que con cualquier otro tipo de préstamo. ¡Diferentes prestamistas tienen diferentes requisitos de solicitud, términos de pago y tasas de interés que pueden afectar tu decisión final!
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
Aunque son similares y, a menudo, se malinterpretan, la tasa de interés se calcula únicamente sobre el interés que pagarás mensual o anualmente por un préstamo. El APR, o la Tasa de Porcentaje Anual, es la suma total de intereses y todas las tarifas relacionadas con el préstamo combinadas.
¿Qué son los préstamos personales con y sin garantía?
En pocas palabras, un préstamo con garantía es un préstamo que está garantizado o respaldado por los activos personales de un prestatario, generalmente una casa o un vehículo, conocido como garantía. Un préstamo con garantía a menudo acompaña a tasas de interés más bajas debido a la garantía proporcionada.
Por otro lado, un préstamo sin garantía viene con tasas de interés más altas porque el prestamista acepta asumir más riesgos. Para obtener la aprobación de un préstamo sin garantía, deberás demostrar un puntaje crediticio excelente. Los préstamos sin garantía no están garantizados mediante garantías.
¿Qué significa “Términos de pago”?
Los términos de pago son simplemente las condiciones que debes cumplir durante tu calendario de pagos. En términos generales, los préstamos se pueden pagar en un plazo de entre 1 y 10 años. Los préstamos personales generalmente se reembolsan a través de cuotas mensuales.
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