Un prêt personnel en 7 étapes : comment s’y prendre

Tout le monde, d’une manière ou d’une autre, a eu à faire face à des problèmes d’argent. Ainsi, avoir un supplément de ressources financières ne serait pas de refus. Ce complément permettrait de combler plus d’un déficit pour le bien-être de tous. L’alternative première qui se présente est justement le cours aux prêts personnels

Un prêt personnel en 7 étapes : comment s’y prendre
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Néanmoins, obtenir un prêt personnel n’est pas aussi aisé qu’il y paraît. Il est important de suivre des étapes précises qui aideront à couronner de succès les efforts allant dans ce sens. Découvrez ici une approche simple et efficace qui vous donne plus de chance d’obtenir un prêt personnel en 7 étapes.  

Mieux maîtriser votre dossier de crédit

Vous devez maîtriser votre rapport de crédit avant de songer à vous lancer dans la quête d’un prêt personnel. Ayez en tête qu’avoir une bonne cote de crédit améliore considérablement les chances d’obtenir un avis positif suite à une demande de prêt. 

Le classement des scores de crédit se présente comme suit :

  • 300 à 629 : votre crédit est mauvais ;
  • 630 à 689 : votre crédit est acceptable ou moyen tout simplement ;
  • 690 à 719 : votre score de crédit est bon ;
  • À partir de 720 et plus : vous bénéficiez d’un excellent crédit.

Si votre score de crédit est trop bas, vous vous mettez en même temps en de mauvaises postures vis-à-vis de vos prêteurs. Faites le nécessaire pour garder ce score dans un bon état et vous serez sûr de ne pas vous surprendre à payer des intérêts énormes pour un prêt que vous auriez obtenu presque par pitié. 

Plusieurs moyens s’offrent à vous pour vous permettre de jouir en tout temps d’une bonne cote de crédit. La plus fiable reste celle qui consiste à s’acquitter à temps de vos autres dettes et sans report ou discontinuités. Le taux d’utilisation de crédit est un élément que vous devez surveiller de près. Il met en évidence la proportion de crédit que vous avez atteint par rapport à ce qu’il vous ait permis d’avoir comme crédit. 

Nuances entre les prêts garantis et ceux qui ne le sont pas 

La notion de prêt personnel n’est pas comprise de tous. En effet, elle requiert une bonne dose de patience nécessaire à sa bonne compréhension. Réussir à cerner tous les rouages qui accompagnent un tel prêt vous permet de déjouer efficacement les pièges liés à la procédure de son obtention. 

Choisir le prêt qui convient mieux à son profil est déjà un préalable important pour ceux qui désirent obtenir un prêt personnel. Dans la majorité des cas, le prêt personnel est non garanti. Les gages demandés par les prêteurs se rapportent souvent à votre niveau de revenu et à la situation de votre score de crédit. Il n’est pas question de voir vos biens saisis ou votre maison en hypothèque en vue d’obtenir un prêt personnel. Contentez-vous de soigner au maximum votre cote de crédit et vous pourrez obtenir ce type de prêt. 

Ce faisant, il n’est pas impossible de tomber sur des prêts personnels qui soient garantis. Dans ces genres de situations, les prêteurs exigent à ce que vous puissiez fournir des garanties tangibles et fiables avant de vous octroyer le montant demandé. Bien que les prêts personnels ne soient généralement pas garantis, vous pouvez être amené à faire recours à ceux l’étant en vue de répondre à un besoin pressant. 

Mieux comprendre le taux variable et les prêts à taux fixe

Faites la part des choses ! Un prêt à taux fixe est différent d’un prêt à taux variable. Vous devez être en mesure de savoir lequel vous aimeriez avoir. Ce choix doit tenir compte de votre situation et ne pas se faire à la hâte. 

Retenez tout de même qu’un prêt à taux variable est possible si et seulement si vous avez un antécédent de crédit assez intéressant. C’est d’ailleurs sur ces antécédents que vos prêteurs se baseront pour vous l’accorder ou pas. Selon que vos antécédents de crédit reflètent une situation donnée, le taux d’intérêt qui vous sera appliqué va donc en dépendre. 

Par ailleurs, au niveau du prêt à taux fixe, vos antécédents de crédit comptent également. Toutefois, dès qu’un taux vous est appliqué, il demeure inchangé dans le temps. C’est pourquoi il est fréquent de voir un prêt variable qui débute avec un taux d’intérêt bas, qui vous attire ou vous endort. Ensuite, ces taux prennent de l’ampleur dans le futur et cela représente un gros risque pour vous si vous aviez du mal à être solvable. 

Un prêt à taux fixe reste préférable et vous oblige à mieux planifier vos ressources en vue de procéder à sa restitution. 

Soyez préqualifié pour un prêt avant d’y recourir

Une préqualification pour un prêt vous met en de bonnes postures. Cette situation vous prépare au prêt et vous donne un aperçu de ce qu’il sera une fois qu’on vous l’aurait octroyé. Ces offres sont disponibles en ligne chez plusieurs prêteurs. Il n’est pas impossible de voir que vos certains prêteurs l’offrent sur le marché. Ne perdez pas le temps et saisissez l’opportunité dès qu’elle se serait présentée.

Avant de prétendre à cela, il faudra mieux vous renseigner sur votre profil. Vous serez passé au scanner et il vous sera demandé une suite d’informations pertinentes. Ceci étant, si votre score de crédit est très bas, vous pourrez ne pas bénéficier de cette préqualification. Faites attention à ce détail très important. 

Faites un bon comparatif des offres que vous avez chez vos prêteurs

Faire une balise des offres disponibles sur le marché est très important. Cela vous permet de parcourir les contours qui accompagnent chaque type d’offre et de voir laquelle vous correspondrait le plus. Tenez compte des montants alloués, des modalités de restitution, des taux d’intérêt à payer et aussi essayez au maximum porter une attention sur la nature ou le statut de votre prêteur. 

Cela vous aidera à ajuster votre choix compte tenu de l’ampleur de votre prêt. Tant d’éléments qui vous donnent plus de chance d’avoir effectivement un prêt personnel. 

Pensez aux demandes de prêts conjointes avec un cosignataire 

Les mauvais crédits qui vous empêchent d’avoir un prêt personnel peuvent trouver une solution. Désormais, pensez à déposer une demande conjointe de prêt avec cosignataire. Vous n’aurez qu’à veiller à ce que votre cosignataire jouisse d’une bonne cote de crédit puis le tour est joué. 

Cependant, il est préférable que votre cosignataire soit un membre de votre famille, un ami ou un parent très proche. Cela vous aidera !

Montez votre dossier de prêt personnel sur mesure

Les préalables sont prêts. Vous pouvez maintenant passer à l’étape suivante : monter votre dossier de prêt et remplir convenablement la demande associée. Pour cela, vous devez vous munir d’une preuve de votre identité et de vos revenus également. Après qu’une petite analyse soit faite sur votre demande et suite à votre degré de solvabilité, une issue sera donnée à votre demande afin de l’approuver ou non.